Quando se trata de gestão de crédito, o mercado brasileiro ainda opera majoritariamente com práticas estabelecidas na época da Transilvânia. Não porque sejam ruins ou malignas , mas porque são conhecidas, confortáveis e, até recentemente, eram as únicas opções disponíveis. Isso sim é assustador.
O cenário atual das ferramentas tradicionais e as três principais soluções:
Desconhecimento
Muitos gestores financeiros simplesmente não sabem que existem alternativas mais completas, habilitadas por mudanças regulatórias recentes;
Receio de mudança
Trocar ferramentas estabelecidas por tecnologias novas exige curva de aprendizado e adaptação de processos;
Inércia tecH
Sistemas legados estão enraizados e a migração demanda tempo e recursos que muitas empresas não têm disponíveis;
ANTIGOS COMPROMISSOS
Contratos de longo prazo com seguradoras, relacionamentos históricos com bancos, ou processos internos engessados que dificultam a inovação.
Não há nada fundamentalmente errado com bureaus, seguradoras ou operações de risco sacado. O problema está em tratá-las como soluções definitivas, quando na verdade são soluções parciais. Veja a cobertura conforme a ferramenta que apoia no ciclo do crédito.
Sim. As garantias digitais representam a convergência entre três elementos: análise de dados em tempo real, infraestrutura regulatória moderna e automação de garantias reais.
Agente de AI conectado via Open Finance acessa agenda de recebíveis do cliente.
Inteligência artificial analisa fluxo de caixa futuro com base em vendas no cartão.
Limite de crédito é calculado conforme capacidade real de pagamento.
Decisão em minutos, não dias.
Recebíveis são registrados e travados digitalmente como garantia.
Garantia permanece ativa durante todo o período do crédito.
Execução automática da garantia, sem necessidade de processo judicial.
Valores travados são redirecionados diretamente ao credor.
Recuperação em dias, não meses.
Taxa de recuperação assustadoramente maior, com zero reincidência de devedores.
Incorporar a prática de pedir garantias transforma a tomada de decisão de crédito, cria disciplina financeira e desbloqueia oportunidades que antes ficavam fora do alcance dos modelos fragmentados. Com as garantias, esse processo é fácil de implementar e executar, tornando toda a operação mais segura, ágil e inteligente. A inovação não está apenas na tecnologia em si, mas em transformar a forma de vender e gerenciar risco, adotando um ciclo integral que conecta todas as etapas do crédito de maneira estratégica e integrada.
